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POS代理从业者必备的36条支付知识!

发布时间:2020-04-28 23:21  来源:通易付官网  浏览:

    俗话说干一行爱一行,既然选择了做支付,我们就要在支付路上不断的学习,这些支付行业必备的知识点你知道吗?不知道的朋友可以好好学习下,要时常温故而知新。
 
POS知识
 
 
01 中国银联
 
中国银联是指中国的银行卡联合组织,通过银联跨行交易清算系统,实现商业银行系统间的互联互通和资源共享,保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡,并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外170个国家和地区。
 
02 网联
 
“网联”就是非银行支付机构网联支付清算平台(以下简称网联”)。指为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台。网联是网络版银联的简称,受央行监管,由中国支付清算协会组织成立,用以处理由非银行支付机构发起的、与银行交互的支付业务的线上支付统一清算平台。在网联成立之后,第三方支付机构诸如大家熟悉的支付宝、微信支付等都要对接到这个平台上完成支付清算。此前,这些第三方支付机构多与银行一家家对接并开展业务,以后不能再直接对接银行。
 
03 第三方支付公司
 
指拥有央行认可资质的;提供支付结算的交易平台的独立第三方机构。第三方支付公司的业务范围一般为:银行卡收单,互联网支付,预付费卡发行。同时受地域限制。第三方支付公司的业务类型有:以支付宝,财付通等互联网支付企业,以银联商务,易生支付等提供线下银行卡收单服务的支付企业。
 
04 支付牌照
       
即中国人民银行根据法律法规授权从事支付业务的非金融机构的一种业务许可证。
其业务类型有:
(1)货帀汇兑
(2)互联网支付 
(3)移动电话支付
(4)固定电话支付
(5)数字电视支付
(6)预付费卡的发行与受理
(7)银行卡收单
(8)中国人民银行签订的其他支付服务
 
05 银行卡收单
  
银行卡收单指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货帀资金的行为。
 
 
06 MPOS
 
MPOS是新型支付产品,与手机、平板电脑等通用智能移动设备进行连接,通过互联网进行信息传输,外接设备完成卡片读取、PIN输入、数据加解密、提示信息显示等操作,从而实现支付功能。中文名:手机刷卡器,外文名:MPOS。 
 
MPOS的定义中包括终端设备和相关应用两部分。由通过移动通讯设备(含所搭载的支付应用软件)进行商户收银操作,由外接专用受理终端完成银联卡相关信息的釆集和加密,通过移动通讯设备与后台处理系统交互完成交易。
 
07 借记卡
 
借记卡是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的工具。借记卡不能透支。
 
08 贷记卡
 
贷记卡指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
 
09 信用卡安全码
 
信用卡安全码,是信用卡在进行网络或电话交易时的一个安全代码。它通常是印刷在信用卡上面的3或4位数字,不同类别的卡印刷位置会有所不同。它通常被用于证实付款人在交易时是拥有该信用卡的,从而防止信用卡欺诈。VISA卡的安全码叫做CVV2,万事达卡的安全码叫做CVC2,银联卡的安全码叫做CVN2。
 
10 伪卡
 
伪卡是指不是持卡本人所使用的银行卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行盜刷的卡。银行卡是靠卡片上的磁条记录持卡人的资料代码,另外还有 一组识别码。如果与刷卡机连线,或是用一台有记忆储存设备的读卡机(侧录器), 将银行卡在上面刷一下,就能将真卡的数字全部记录下来。
 
11 闪付
 
银联闪付是中国银联产业品牌之一,标示银联非接触式支付产品,用于PBOC2.0非接触式IC卡等支付应用。银联闪付是银联最具潜力的品牌之一。代表方便、快捷与新科技、将会受到年轻、时尚、注重支付效率的消费人群欢迎。
 
12 云闪付
 
云闪付是银联移动支付新品牌,旗下各产品使用了NFC、HCE和二维码等技术,可实现手机等移动设备在具有银联“QuickPass”标识的场景中进行线上、线下支付,同时也支持远程在线支付。
 
13 NFC支付
 
NFC支付是指消费者在购买商品或服务时,即时釆用NFC技术(Near Field Communication)通过手机等手持设备完成支付,是新兴的一种移动支付方式。支付的处理在现场进行,并且在线下进行,不需要使用移动网络,而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的本地通讯。
 
14 快捷支付
 
快捷支付指用户购买商品时,不需开通网银,只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息,银行验证手机号码正确性后,第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上,用户输入入正确的手机动态口令,即可完成支付。
 
15 小额免密支付
 
在发生第三方支付交易时,如果交易额度不大(一般是低于1000元),可以直接支付而不用输人密码
 
16 备付金
 
POS行业来说,所有通过POS交易的金额款项,没有到账之前都叫备付金,字面意思就是准备支付的现金、第三方支付机构的客户备付金,指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货帀资金任何单位和个人不得挪用,占用,借用客户备付金,不得擅自以客户备付金为他人提供担保。支付机构需要在拥有资质的专业银行开设备付金账户,账户体系有存管账户,收付账户,汇缴账户
 
17 预授权
 
预授权指特约商户通过POS或其他方式,就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程。
 
18 鉴权
 
鉴权是指验证用户是否拥有访问系统的权利。鉴权包括两个方面:用户鉴权,网络对用户进行鉴权,防止非法用户占用网络资源;网络鉴权,用户对网络进行鉴权,防止用户接入了非法的网络,被骗取关键信息。
 
19 一清机和二清机
 
有牌照的支付公司的POS机就是一清机,现在很多没有支付牌照的“二清”公司POS机,这些都是借用一清公司的支付通道,这些‘二清公司随时会卷款跑路或在监管而暂停或取缔,资金全安存在非常大的隐患。二清机是绝对不能用的!
 
20 非接
 
—般POS机带非接功能,意思是说支持带有芯片的银行卡可以在带有非接触式读取功能的POS机上使用。此功能涉及生产成本,所以一般为传统POS机的非标准模块。
 
 21 SN号、设备号、序列号
 
POS机厂家对每台终端的产品序列号一般称为SN号,一般印刷在POS机背面,采购方需要在系统录入SN号,POS机才能与系统后台进行数据连接。
 
22 T现
 
是指信用卡持卡人利用POS机进行虚拟消费,让信用卡内的资金通过“消费”转到POS商户的账户内,再将资金变现交给持卡人的行为。以营利为目的通过POS 机帮他人刷取信用卡资金并收取手续费的行为属于违法行为,金额起过100万元构成非法经营罪!持卡人通过POS机帮自己刷取信用卡资金的行为属于合法行为, 银行同时也允许持卡人通过柜员机将信用卡资金取现,满足持卡人资金需求从而赚取额利息和手续费。
 
23 养卡
 
养卡指一些”利用申请的信用卡进行个人融资”的玩家维护和保养自己的信用卡,让信用卡保持良好的用卡记录,以保障现有额度或在一段时间后根据发卡行规定给予提额以获得更多的活动资金。
 
24 T+1/T+0/D+1/D+0
 
T+1是第二个工作日到账
T+0是工作日当天到账
D+1是第二天到账(休息日、节假日在内)
D+0是全年当天到账(休息日、节假日在内)
 
25 限额
 
POS机限额常见与对私账户结算的商户,如单笔交易限额,或单卡交易限额,或每日到账限额等根据收单方不同的风险控制政策做出不同的限额要求以降低非法交易的风险。
 
26 POS签购单
 
在日常消费刷卡后,特约商户要求签字确认的签购单,是持卡人确认此笔消费的凭证。在日常刷卡消费后,签购单都是一式两份,持卡人保留一份,商户回收保留一份。签购单上注明银联特约商户名称及其编号、POS机机号、消费时间和金额等。市场上很多不正规的MPOS产品是没有电子签购单的。
 
27 MCC码
 
MCC中文名称是商户行业代码。全国有几千万上亿的商户,银联给商户布POS的时候,会设置一个商户编号,正规的商户编号是15位纯数字组成,没有字母。由机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型MCC码(4位)+商户顺序号 (4位)组成,而MCC码是这个商户编号的重要组成部分。
 
28 九六费改
 
2016年9月6日,国家施行了支付行业的统一费率改革〜借贷分离政策,取消不同行业不同费率标准的划分,借记卡消费和贷记卡消费,分开执行统一的标准费率。在费改前,商户按行业被划分成四大类,不同的行业收费是不同的,餐饮娱乐类手续费最高,为交易金额的1.25%;百货等一般类是0.78%;起市、加油站等民生类是0.38%;医院、教肓等公益类的则是零费率。新规实施以后就不再区分了,调整后的费率水平分别为:借记卡是交易金额的0.5%;贷记卡为0.6%,信用卡刷卡费率"上不封顶。
 
29 标准类/优惠类/减免类商户
 
原一般类(0.78%)、餐娱类(1.25%)费改后改称标准类(0.6%),包括:餐饮、娱类、住宿、百货、购物等;原民生类改称优惠类(0.38%不变),包括:大型仓储式卖场、大型起市、水电煤气缴费、加油站、航空票务等。原公益类改称减免类(0%不变)包括:医院、学校、慈善机构、养老院、政府单位等
 
30 跳码
 
所谓的跳码一般情況是指商户明明申请的是标准类行业费率,但实际消费对账单却是优惠类或者减免类等费率更低的行业,收单方以获取更高的手续费差价利润。有商户经常疑惑,为何以前消费有积分现在消费没有了积分,或者有时候没有积分有时候有积分,这是由于收单方利用系统辨别交易额度,将有利润的交易转送 费率更低的通道导致的。
 
31 本地商户落地
 
本地落地商户,是指支付公司在系统设置每消费一笔交易可以自动跳转显示不同商户名称,并且商户地址为本地。如果不落地本地,随便全国跳商户的话,在短时间内异地消费,很明显是异常消费,会触发银行风控,会影响信用卡的使用。
 
32 消费积分
 
消费积分是发卡银行给予持卡人使用本行卡的一种奖励,其实质就是银行从该笔消费获得的利润中拿出来的一部分回馈给消费者。因此要获得积分,那么持卡人为银行做出的贡献值就应当大于,至少是等于银行的刷卡收益,毕竟天下没有无缘无故完全免费的午餐。按照目前银联境内市场的状况,一般而言,低扣率行业给发卡银行贡献的收益非常的少,因此基本上是不产生积分的。另外有没有积分跟卡种也是有关系的,因此,有没有积分主要取决于两个方面:一是所消费场所安装的pos机所属的行业(MCC码);二是您所持的卡种是否产生积分,这一点最好事先询问发卡银行。
 
33 清算
 
银行卡清算是指银行卡持卡人用卡消费或者缴费等交易后,银行与受理卡片的商家之间的资金结算、转账的过程。
 
34 调单
 
是指收单方或银联或银行对于有争议或有风险的交易有疑问,需要调取原始交易凭证证明持卡人当时的真实交易场景,确认消费或进行责任划分凭证。常见情況是收单方要求POS机商户提交某时间段的某些交易小票,在一定的工作日之内此交易金暂时冻结,确认后予以重新打款。
 
35 冲正交易
 
一笔刷卡交易,在POS机上操作成功,在随后的联机过程中,由于POS机与银联结算中心在数据传输过程中发生故障,系统主机端没有返回交易成功提示,终端不能确定此笔交易是否成功,则重新向主机发送请求取消该笔交易的流水,主机收到请求则回滚交易,此交易金额成功冲正退回,需要重新刷卡交易,如冲正不成功,此交易会被视为失败交易,但交易发起方的账户已被划拨扣款,退款需要联系POS机提供方或收单方客服进行人工冲正将交易金退回持卡人消费的账户。
 
36 什么是拒付?
 
拒付是发卡行将一笔交易的金融责任通过收单行退回到商户。本质上,它是退还一笔销售交易。
       1)发卡行从持卡人银行卡账户里撤销交易金额。持卡人收到一笔退款,而且不再对交易金额负责。
       2)发卡行通过卡组织向收单行提交交易金额的拒付。
       3)收单行通常会从商户账户中扣除交易金额。商户损失了交易金额。

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